أصبحت البنوك المغربية مُلزَمة، بموجب توجيهات بنك المغرب، بإقفال أي حساب بنكي إذا توقف عن التشغيل لمدة سنة كاملة، مع ضرورة إشعار الزبون قبل الإجراء بواسطة رسالة مضمونة. ويأتي هذا في إطار تعزيز الشفافية وضبط العمليات البنكية، وفق منشور والي بنك المغرب رقم 15/و/16 الصادر بتاريخ 18 يوليوز 2016 ونشر في الجريدة الرسمية عدد 6814 في شتنبر 2016.
شروط فتح الحساب واتفاقيات مكتوبة
يشترط بنك المغرب أن يكون فتح أي حساب بنكي مرفوقاً باتفاقية مكتوبة بين الزبون والمؤسسة البنكية. وقد أرفق البنك المركزي منشوره بنموذج باللغة العربية يحدد البنود الدنيا للاتفاقيات المتعلقة بالحسابات تحت الطلب، وحسابات لأجل، وحسابات للسندات، سواء بالنسبة للأبناك التقليدية أو التشاركية.
إقفال الحساب بمبادرة البنك
ينص المنشور على أنه إذا توقف الزبون عن تشغيل حسابه لمدة سنة ابتداءً من آخر عملية دائنة، يحق للبنك إقفال الحساب. ويُشترط في هذه الحالة إرسال رسالة مضمونة إلى آخر عنوان مسجل لدى الوكالة البنكية، مع إرجاع جميع وسائل الأداء المرتبطة بالحساب، بما فيها الشيكات غير المستعملة، وإنهاء تعليمات التحويل الدائم أو أي إشعارات مرتبطة بالعميل.
دليل بنك المغرب لإغلاق الحسابات 2026
أصدر بنك المغرب العدد الثامن من سلسلة دليل “معلومات مفيدة”، المخصص لإجراءات إغلاق الحسابات البنكية، موضحاً خطوات وحقوق الزبناء.
خطوات إغلاق الحساب:
- إيداع الطلب:
يجب كتابة طلب الإغلاق وتقديمه للبنك عبر الوكالة، البريد، البريد الإلكتروني، التطبيق البنكي، أو الموقع الإلكتروني، مع تزويد البنك بجميع البيانات الضرورية: الاسم الكامل، رقم بطاقة التعريف، رقم الحساب، اسم الوكالة، المدينة، ورقم الهاتف. - وصل الاستلام:
يتسلم الزبون فوراً وصل استلام للطلب. - رد البنك على الطلب:
خلال مدة أقصاها شهر، يخبر البنك الزبون بما إذا كان الحساب قابلاً للإغلاق أو يلزمه تسوية المبالغ المدينة أو القروض قبل الإغلاق. - الإغلاق الفعلي:
بعد الإغلاق، يسلّم البنك شهادة تثبت إغلاق الحساب.
حقوق الزبون وتوضيحات مهمة:
- الإغلاق مجاني: جميع الأبناك تقدم خدمة إغلاق الحساب ضمن خدماتها الأساسية دون رسوم.
- رفض البنك للطلب: يمكن للبنك رفض طلب الإغلاق في حالة وجود رصيد مدين أو قروض غير مسددة.
- الخطوات قبل الإغلاق:
- تسوية الشيكات المستحقة.
- إرجاع جميع وسائل الأداء المرتبطة بالحساب.
- إعلام المؤسسات أو الشركات التي كانت تجري عمليات تحويل دائم إلى الحساب.
- عدم تجاوب البنك: في حال لم يتجاوب البنك خلال الشهر القانوني، يمكن للزبون تقديم شكاية رسمية وفق دليل بنك المغرب.
المبادرة المصرفية لإغلاق الحساب
يحق للبنك إغلاق الحساب بعد سنة من التوقف عن استخدامه، مع إشعار الزبون مسبقاً برسالة مضمونة. إذا لم يرد الزبون خلال 60 يوماً، يُغلق الحساب ويحتفظ البنك بحقه في المطالبة بالرصيد المستحق.
في حالة وفاة صاحب الحساب
يُحوّل الحساب إلى حساب إرثي، وبعد توزيع حصص التركة على الورثة، يتم الإغلاق النهائي للحساب.
هذا الإطار الجديد يهدف إلى حماية حقوق الزبائن وضمان استغلال الموارد البنكية بكفاءة، مع تعزيز الشفافية في العمليات المالية داخل المغرب.
